请不要送我劳斯莱斯

什么样的人才是真正的富翁?

在我们的印象里,富有往往跟消费水平相关,比如A先生开着80万的奔驰车;B先生开着30万的别克车,我们会下意识觉得A先生比B先生更加富有。

如果A先生住在高档小区,而B先生住在普通小区,这就更加坐实了我们的猜测:“A先生比B先生有钱”。

这是因为我们判断某人是否富有,一般会根据他的房子、车子、日常穿搭以及喜不喜欢买奢侈品来进行判断。

但,这样的判断是不准确的。

我们再来看一下A、B两位先生的其他信息。

A先生开着80万的车,住着新小区大房子,但车和房都是贷款买的,每个月还完贷款,手头上就没剩多少钱了,况且还有20年的贷款。

B先生呢,车和房都是全款买的,这么多年也存了不少钱,即使一段时间不工作,投资收益和储蓄也足够让他毫无压力地生活。

现在让你再评价一次,你觉得谁更富有呢?更喜欢谁的生活状态?

再比如,一个银行信托经理,她的收入非常高,赚多少花多少,是妥妥的月光族。只开最流行的进口轿车,两年后不喜欢这车了,就卖了买新的。非名牌不穿,光手表就买了4万多。但,如果某天失业了,她的高消费生活能维持多久呢?

大约两三个月吧,而且,我们可以猜到,她宁可刷信用卡、用花呗,也不会降低现在的生活标准。

这样的人称之为“隐形贫困人口”。意思是:他们不是真的没有钱,只是他们赚钱的速度远远赶不上花钱的速度。

人民日报上的一篇文章这样总结了他们的生活状态:

能买戴森吸尘器,就不用扫帚。吃完牛油果,又要吃藜麦。口红两三支不够,一定要集齐全套。租房也得独立厨卫,最好还要带个超大的落地窗。

但是这种奢华的生活,需要建立在没有发生什么意外的基础上。

假如他们忽然失业,又或者家里急需用钱,只怕他们手头上的积蓄连半年都支撑不下去。

所以,那些看起来生活优越,或者年薪很高的人,并不一定真的有钱。

判断一个人是否富有,主要看他有没有可以带来财富的资产。比如:有利息收入的银行存款、能拿到分红的股票或者债券、可以拿到租金的房子等。

值得注意的是,只有那些可以出租,赚租金的房子,那才叫赚钱。

如果一个房子自住,即使价值千万,那也不能叫做资产,因为,只要你不把它卖了或者租出去,它就不会为你带来什么收益,相反,你很可能需要为它支付贷款、物业管理费和水电费等,所以从这个层面来看,它属于消费品。

早起的鸟儿有虫吃

在我们印象里,那些受过高等教育,有着良好专业背景的人,收入往往比一般人高。

但,研究发现,具有高级财富积累能力的人受教育水平并没有很高,而高学历的人往往很难攒下钱。

为什么呢?有两个原因:

一是高学历的人工作时间普遍比较晚。

假如两位同学A和B。A是大学毕业开始工作,B是博士毕业开始工作。A同学比B同学早挣钱5、6年,如果A同学是财富积累小能手,这多出来的5、6年是可以存下很多钱的,如果A同学每年都攒下5万元并仔细地规划投资,每年收益达到10%,那么大概到B同学开始工作时,A已经积累了30万-40万的财富。

也就是说,越早开始积累财富,就越有可能取得更好的成果。

再举一个关于定投的例子:

假如A同学20岁开始工作,每个月只拿出1000元进行基金定投,平均年化率10%,那么等到60岁退休时,他可以拿到多少钱呢?

答案是:630多万。

但是B同学晚了10年才开始基金定投,若每个月也拿1000元进行基金定投,平均年化率10%,等他60岁退休时,可以拿到多少钱呢?

答案是:不到230万。

看到了吗?

只是开始的时间早了10年,最后的结果却差了那么多。

二是因为他们的社会身份地位。

许多拥有高学历的人,他们毕业以后大多数会选择医生、律师、银行顾问。而这类人,因为读了很多年的书,工作生活上比较追求体面,就容易掉入高消费陷阱。

他们住在高档社区里,购买豪华轿车,举办家庭酒会,让孩子去收费昂贵的私立学校念书。由于比较晚才开始积累财富,日常消费又过高,导致他们实际拥有的财富,要远远低于小企业的主管。

这个现象很常见,“隐形贫困人口”也是这样的人。他们衣着光鲜,收入不菲,出入高级场所,消费高档商品,但实际上,并没有什么积蓄,相比之下,那些在路边卖葱油饼、卖快餐的摊贩们,虽然穿着最普通的衣服,收入也不高,更不会消费高档商品,却有可能拥有很多的积蓄,哪怕随时退休也没有生存之忧。

请不要送我劳斯莱斯

如何摆脱“收入表上的富人,资产表上的穷人”?

第一步:诊断自己的财务状况,找到财务大厦上的漏洞。

比如:巨额贷款、高消费习惯。贷款是一定要还的,所以,最重要的转变是改掉高消费习惯。

第二步:制定财务目标,从每年每月每周甚至每天开始,对自己的财务进行规划。百万富翁管理家庭财务的时候,也像管理企业一样严格,不仅有年度月度目标,还有非常明确的未来目标。

我们也可以像强制还贷款一样,强制储蓄。也就是定下每月存款目标先存钱,再消费。

第三步:尽己所能,掌握一些投资的方法,比如:购买股票、债券、房地产等。

大部分的百万富翁不会把钱放在同一个篮子里,他们对于自己的钱都有很好的规划和分配;他们既不会全部用于投资房地产,也不会全部投资股票,更不会什么也不做。

一般来说,富翁们会将20%-30%的钱用于购买股票,而且在认真分析和挑选之后长期持有。另外,他们投资在房地产上的钱,也不会超过资产的30%。

除此之外,他们还会投资债券,债券的收益虽然不太高,但是风险较低,能与股票形成一定互补、平衡风险的作用。

最后,给大家讲个故事。

阿伦先生是个成功的企业主,拥有两家中等规模的生产企业,上个月阿伦先生过生日,他的几个企业家朋友决定送他一辆劳斯莱斯作为生日礼物,然而,对于朋友们的好意,阿伦先生感到非常吃惊,继而十分不安,让朋友们感到意外的是,他恳请朋友们:“请不要送我劳斯莱斯。”

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